ค่าเสียหายส่วนแรกคืออะไร ทำไมต้องจ่าย

ค่าเสียหายส่วนแรกคือค่าใช้จ่ายที่ผู้เอาประกันต้องจ่ายก่อนเคลมซ่อมกับบริษัทประกันภัย ในกรณีที่เป็นฝ่ายผิดหรือไม่สามารถระบุคู่กรณีได้

ค่าเสียหายส่วนแรกคืออะไร เป็นคำถามที่หลายคนสงสัยแม้ว่าจะยอมจ่ายทุกครั้งที่นำรถยนต์เข้าเคลมประกัน ดังนั้นเพื่อให้คนมีรถเข้าใจมากขึ้น เรามีคำตอบของคำถามนี้มาฝาก

ค่าเสียหายส่วนแรกคืออะไร พร้อมเหตุผลที่ต้องจ่าย

สำหรับความหมายของ ค่าเสียหายส่วนแรกคือค่าใช้จ่ายที่ผู้เอาประกันต้องจ่ายเพิ่มให้บริษัทประกันภัย หากต้องการนำรถยนต์เข้าเคลมประกันกับบริษัทประกันภัยในกรณีที่เป็นฝ่ายผิดจากอุบัติเหตุรถชนรถหรือไม่มีคู่กรณี ซึ่งการเลือกกรมธรรม์ประกันรถยนต์ที่มีการกำหนดค่าเสียหายส่วนแรกมีข้อดี ได้แก่

• ลดการเคลมที่ไม่จำเป็น

เพราะต้องมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจากค่าเบี้ยประกันจึงไม่ใช่เรื่องแปลกที่ผู้เอาประกันจะคิดทบทวนก่อนตัดสินใจเคลมประกันเมื่อเกิดความเสียหายเล็กน้อย นอกจากนั้นยังทำให้ไม่เสียประวัติกับบริษัทประกันภัย ส่งผลให้ค่าเบี้ยประกันภัยในปีต่อมาลดลง

• ประหยัดค่าเบี้ยประกันรถยนต์

เรียกว่าเป็นอีกหนึ่งข้อดีของการซื้อประกันรถยนต์ที่มีการกำหนดค่าเสียหายส่วนแรก สำหรับค่าเบี้ยประกันรถที่ถูกลง เพราะถือว่าผู้เอาประกันแบกรับความเสี่ยงร่วมกับบริษัทประกันภัย ทำให้ประหยัดค่าเบี้ยประกันต่อปีมากยิ่งขึ้น 

กรณีไหนบ้างที่ต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรก

อย่างที่รู้กันแล้วว่า ค่าเสียหายส่วนแรกคือ ค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเพิ่มเมื่อนำรถเข้าเคลมประกัน แต่นอกจากในกรณีที่เป็นฝ่ายผิดแล้ว ยังมีอีกหลายกรณีที่ต้องเสียค่าเสียหายส่วนแรก ไม่ว่าจะเป็น

• อุบัติเหตุรถชนรถ แต่ไม่สามารถระบุคู่กรณีได้

หากรถยนต์ถูกเฉี่ยวชนจนได้รับความเสียหายจากรถยนต์คันอื่นหรือรถยนต์ของผู้เอาประกันไปเฉี่ยวชนกับรถยนต์คันอื่นได้รับความเสียหาย แต่ไม่สามารถระบุคู่กรณีที่ทำให้รถยนต์ได้รับความเสียหายได้ ผู้เอาประกันต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกก่อนเคลมซ่อมกับประกันรถยนต์ 

• รถยนต์ได้รับความเสียหายจากวัตถุอื่น

แม้ว่าผู้เอาประกันจะรู้ว่ารถยนต์ของตัวเองได้รับความเสียหายจากวัตถุใด แต่เนื่องด้วยความเสียหายเกิดขึ้นจากวัตถุ ไม่มีคู่กรณีเช่นเดียวกัน เพราะฉะนั้นกรณีรถยนต์บุก แตก ร้าว หรือสีหลุดลอก จากการถูกหินกระเด็นใส่ ชนต้นไม้ หรือชนเสาไฟฟ้า ผู้เอาประกันต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกก่อนเข้ารับการซ่อมตามเงื่อนไข

ข้อดีของการซื้อประกันรถยนต์ที่มีค่าเสียหายส่วนแรก

ถึงก่อนเคลมประกันรถยนต์ต้องจ่ายเงินให้กับบริษัทประกันภัย แต่การซื้อประกันรถยนต์ที่มีการระบุค่าเสียหายส่วนแรกจะทำให้ค่าเบี้ยประกันถูกกว่าประกันรถยนต์ที่ไม่มีการระบุค่าเสียหายส่วนแรก ช่วยให้ประหยัดค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับรถยนต์ต่อปีมากขึ้น อีกทั้งในกรณีที่เป็นฝ่ายผิดก็ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในการซ่อม เพราะจ่ายเพียงค่าความเสียหายส่วนแรกตามเงื่อนไขที่กำหนดก็สามารถนำรถเข้าซ่อมโดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม 

Excess กับ Deductible ต่างกันอย่างไร

จากข้อมูลคงทำให้ทุกคนรู้แล้วว่า ค่าเสียหายส่วนแรกคือค่าใช้จ่ายอะไร อย่างไรก็ตามปัจจุบันค่าเสียหายส่วนแรกแบ่งออกเป็น 2 แบบ ได้แก่ ค่า Excess และ ค่า Deductible ซึ่งทั้ง 2 แบบมีความแตกต่างกันดังนี้

• ค่า Excess เป็นค่าเสียหายส่วนแรกภาคบังคับตามข้อกำหนดของคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ด้วยเหตุนี้ผู้เอาประกันจึงต้องจ่ายทุกครั้งที่เคลมประกันโดยไม่มีคู่กรณี โดยส่วนใหญ่จะอยู่ที่ครั้งละ 1,000 บาท สำหรับการซื้อประกันรถยนต์ที่มีการกำหนดค่า Excess เหมาะกับกลุ่มมือใหม่หัดขับที่มีโอกาสเกิดอุบัติเหตุแบบไม่มีคู่กรณีสูง ซึ่งจะช่วยเคลมประกันได้ง่ายและเสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่า
• ค่า Deductible เป็นค่าเสียหายส่วนแรกภาคสมัครใจที่ผู้เอาประกันสามารถเลือกจ่ายเองต้องการเคลมประกันเมื่อไม่มีคู่กรณีซึ่งจุดเด่นของค่าเสียหายส่วนแรกประเภทนี้คือผู้เอาประกันจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยถูกลง แต่อย่างไรก็ตามการจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกต่อครั้งมีกำหนดสูงกว่าแบบค่า Excess ทำให้ประกันรถยนต์ที่กำหนดค่าเสียหายส่วนแรกแบบ Deductible จึงเหมาะสำหรับผู้ที่มีความชำนาญในการขับขี่สูง เนื่องด้วยมีโอกาสเกิดอุบัติเหตุน้อย 

เป็นอย่างไรบ้างสำหรับคำตอบของคำถาม ค่าเสียหายส่วนแรกคือ อะไรที่เรานำมาฝาก ซึ่งจะเห็นว่าเป็นข้อมูลสำคัญที่คนมีรถต้องศึกษาให้เข้าใจก่อนตัดสินใจซื้อประกันรถยนต์ทุกครั้ง รับประกันว่าช่วยให้เลือกประกันรถยนต์ที่ตอบโจทย์กับตัวเองแน่นอน