หลายครั้งในชีวิต เราต้องเผชิญกับสถานการณ์ที่ต้องการใช้เงินอย่างเร่งด่วน ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉิน ค่าซ่อมรถที่เสียกะทันหัน หรือโอกาสทางธุรกิจที่ต้องตัดสินใจอย่างรวดเร็ว เมื่อเงินเก็บไม่เพียงพอ คนวัยทำงานหลายคนจึงต้องพึ่งพาการกู้ยืม แต่ทางเลือกในการกู้เงินนั้นมีหลากหลาย ซึ่งหลักๆ แล้วแบ่งเป็นสองประเภท คือ "กู้เงินกับธนาคาร" และ "เงินกู้นอกระบบ"
การตัดสินใจเลือกระหว่างสองทางเลือกนี้อาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อสถานะทางการเงินในอนาคต
กู้เงินกับธนาคาร ทางเลือกที่ปลอดภัย ดอกเบี้ยเป็นธรรม
การกู้เงินกับธนาคารถือเป็นช่องทางการกู้ยืมที่ได้รับการยอมรับและมีการควบคุมโดยธนาคารแห่งประเทศไทย ทำให้ผู้กู้ได้รับความคุ้มครองตามกฎหมาย มีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่ชัดเจนและเป็นไปตามกรอบของกฎหมาย โดยทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 5-28% ต่อปี ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ให้เงินด่วน อัตราดอกเบี้ยมักอยู่ที่ประมาณ 18-25% ต่อปี
กระบวนการอนุมัติสินเชื่อใช้เวลาตั้งแต่ 1-7 วันทำการ ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคารและประเภทของสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม ปัจจุบันหลายธนาคารมีบริการสินเชื่อด่วนที่สามารถอนุมัติและโอนเงินเข้าบัญชีได้ภายในวันเดียว หากเอกสารและคุณสมบัติครบถ้วน
เงินกู้นอกระบบ เงินด่วนที่มาพร้อมความเสี่ยง
ในทางตรงกันข้าม เงินกู้นอกระบบมักดึงดูดผู้ที่ต้องการเงินด่วนด้วยความรวดเร็วและความง่ายในการเข้าถึง แต่มาพร้อมกับความเสี่ยงที่สูงมาก
อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้นอกระบบมักสูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด บางกรณีอาจสูงถึง 20% ต่อเดือน หรือกว่า 200% ต่อปี ซึ่งเป็นภาระที่หนักเกินกว่าที่ผู้กู้ส่วนใหญ่จะรับไหว
กระบวนการอนุมัติของเงินกู้นอกระบบมักรวดเร็ว ได้รับเงินภายในไม่กี่ชั่วโมงหลังจากยื่นขอ โดยใช้เอกสารน้อยกว่าการกู้เงินกับธนาคาร บางรายอาจต้องการเพียงบัตรประชาชนและเอกสารง่าย ๆ เท่านั้น
ความเสี่ยงที่สำคัญของเงินกู้นอกระบบคือ การทวงหนี้ที่ผิดกฎหมาย เมื่อเกิดการผิดนัดชำระ ผู้ให้กู้นอกระบบอาจใช้วิธีการข่มขู่ คุกคาม หรือแม้กระทั่งใช้ความรุนแรง ซึ่งส่งผลกระทบต่อทั้งจิตใจและความปลอดภัยของผู้กู้
เลือกกู้ที่ไหนดี เมื่อต้องการเงินด่วน
หากคุณกำลังมองหาเงินด่วน การกู้เงินกับธนาคารในรูปแบบสินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อเงินสดที่อนุมัติเร็วเป็นทางเลือกที่ควรพิจารณาเป็นอันดับแรก แม้จะใช้เวลาในการอนุมัติมากกว่าเงินกู้นอกระบบเล็กน้อย แต่ความปลอดภัยและการคุ้มครองตามกฎหมายนั้นคุ้มค่ากว่ามาก
แม้ว่าความต้องการเงินด่วนจะทำให้เงินกู้นอกระบบดูเหมือนทางออกที่ง่ายกว่า แต่ผลกระทบระยะยาวอาจรุนแรงเกินคาด หลายคนที่เริ่มต้นกู้เงินนอกระบบด้วยจำนวนไม่มาก กลับพบว่าตัวเองติดอยู่ในวงจรหนี้ที่ยากจะหลุดพ้น
ปัจจุบันการกู้เงินกับธนาคารทำได้สะดวกและรวดเร็วขึ้นมาก การศึกษาข้อมูลและเปรียบเทียบสินเชื่อจากหลายสถาบันการเงินจะช่วยให้คุณได้รับข้อเสนอที่เหมาะสมที่สุดสำหรับความต้องการ
