ไขข้อสงสัย เราสามารถรวมหนี้เป็นก้อนเดียวได้ไหม มีวิธีไหนบ้าง

หลายคนที่มีภาระหนี้หลายก้อน ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต หนี้บ้าน หรือสินเชื่อส่วนบุคคล ต่างประสบปัญหาในการบริหารจัดการหนี้ เพราะต้องคอยจดจำวันครบกำหนดชำระ และมีภาระค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนจำนวนมาก แถมยังต้องแบกรับภาระดอกเบี้ยที่แตกต่างกันไปในแต่ละประเภทสินเชื่อ มาดูกันว่า เราจะสามารถรวมหนี้เหล่านี้ให้เป็นก้อนเดียวได้หรือไม่ และมีวิธีการยังไงบ้าง

เราสามารถรวมหนี้เป็นก้อนเดียวได้ไหม

การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวสามารถทำได้ และเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่มีหนี้หลายประเภท เพราะเป็นการนำหนี้ต่างๆ มารวมไว้กับสถาบันการเงินเพียงแห่งเดียว ทำให้การผ่อนชำระง่ายขึ้น มีเพียงเจ้าหนี้รายเดียว และอาจได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ส่งผลให้ภาระการผ่อนชำระต่อเดือนลดลง ทำให้มีเงินเหลือสำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวันมากขึ้น

ข้อดีของการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว

ลดภาระการผ่อนชำระรายเดือน เพราะสามารถขยายระยะเวลาการผ่อนให้นานขึ้น

มีโอกาสได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง โดยเฉพาะเมื่อเทียบกับดอกเบี้ยบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล

ง่ายต่อการจดจำและบริหารจัดการ เพราะมีเพียงหนี้ก้อนเดียว

ลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ เพราะไม่ต้องจดจำวันครบกำหนดชำระหลายวัน

มีแผนการชำระหนี้ที่ชัดเจน รู้ระยะเวลาการผ่อนที่แน่นอน

แนะนำ 3 วิธีรวมหนี้เป็นก้อนเดียว

การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวมีหลายวิธี ขึ้นอยู่กับความเหมาะสมและเงื่อนไขของแต่ละบุคคล โดยแต่ละวิธีมีข้อดีและข้อควรพิจารณาที่แตกต่างกัน มาดูกันว่ามีวิธีไหนบ้าง

1. รวมหนี้เป็นก้อนเดียวในธนาคารเดียวกัน

เป็นวิธีที่ง่ายและสะดวกที่สุด เหมาะสำหรับผู้ที่มีหนี้หลายประเภทอยู่กับธนาคารเดียวกัน เช่น มีทั้งสินเชื่อบ้าน บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคล สามารถแจ้งความประสงค์กับธนาคารเพื่อขอรวมหนี้ทั้งหมดเป็นก้อนเดียว ซึ่งจะได้รับการพิจารณาเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยใหม่ที่เหมาะสม

2. โอนหนี้จากธนาคารหนึ่งไปรวมกับหนี้อีกธนาคารหนึ่ง

สำหรับผู้ที่มีหนี้อยู่กับธนาคารหลายแห่ง สามารถเลือกโอนหนี้ทั้งหมดไปรวมกับธนาคารที่ให้เงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด โดยเฉพาะถ้าเป็นธนาคารที่คุณมีประวัติการเงินที่ดีอยู่แล้ว อาจได้รับการพิจารณาเงื่อนไขพิเศษที่ดีกว่า

3. โอนหนี้จากธนาคารที่มีหนี้ทั้งหมด ไปเริ่มที่ธนาคารใหม่

เป็นทางเลือกที่เหมาะกับผู้ที่พบข้อเสนอที่ดีกว่าจากธนาคารใหม่ที่ไม่เคยมีความสัมพันธ์ด้านสินเชื่อมาก่อน สามารถขอสินเชื่อก้อนใหม่เพื่อนำไปชำระหนี้เดิมทั้งหมด แล้วเริ่มต้นผ่อนชำระกับธนาคารใหม่ที่ให้เงื่อนไขที่ดีกว่า ทั้งในแง่ของอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาผ่อนชำระ

ข้อควรระวังในการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว

แม้การรวมหนี้จะมีข้อดีหลายประการ แต่ผู้ที่สนใจควรพิจารณาอย่างรอบคอบ โดยเฉพาะเรื่องอัตราดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา เพราะแม้จะได้ค่างวดที่ต่ำลง แต่การขยายระยะเวลาผ่อนอาจทำให้จ่ายดอกเบี้ยรวมมากขึ้นได้ นอกจากนี้ควรศึกษาค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้น เช่น ค่าธรรมเนียมการโอนหนี้ ค่าประกัน หรือค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ เพื่อประเมินต้นทุนรวมที่แท้จริง

สรุปบทความ

การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่มีภาระหนี้หลายก้อน ช่วยให้การบริหารจัดการหนี้ง่ายขึ้น และอาจช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายรายเดือน แต่ควรศึกษาเงื่อนไขและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องอย่างละเอียด เพื่อให้แน่ใจว่า การรวมหนี้จะเป็นประโยชน์กับสถานะทางการเงินของคุณในระยะยาว และเมื่อรวมหนี้แล้ว ควรวางแผนการใช้จ่ายอย่างรอบคอบเพื่อไม่ให้เกิดหนี้ก้อนใหม่เพิ่มขึ้น