สินเชื่อส่วนบุคคล ก่อนกู้ควรรู้อะไรบ้าง

สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อสำหรับกู้เพื่อนำไปใช้เป็นค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ตามความจำเป็น โดยไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน และอนุมัติไวถ้าเตรียมเอกสารพร้อม

บางครั้งอาจเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันทำให้จำเป็นต้องใช้เงินด่วน แต่ในตอนนั้นคุณอาจมีเงินติดตัวไม่พอ หรือถ้านำเงินเก็บทั้งหมดไปใช้แล้วจะส่งผลกระทบต่อการใช้ชีวิตประจำวัน หากเจอปัญหาเช่นนี้ การขอสินเชื่อส่วนบุคคลจะเป็นหนึ่งในหนทางที่ช่วยคุณในยามคับขันได้ แต่ก่อนสมัครควรทำความเข้าใจเงื่อนไขเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อเข้าใจจุดประสงค์ของสินเชื่อและเตรียมตัวให้พร้อมขอสินเชื่อบุคคลได้อย่างราบรื่น

สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร เป็นการกู้เพื่ออะไร

สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อที่ทางบริษัทหรือสถาบันทางการเงินให้กู้โดยไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน เพื่อให้ผู้กู้มีเงินก้อนนำไปใช้เป็นค่าใช้จ่ายส่วนบุคคลในยามฉุกเฉิน ก่อนให้เงินกู้ทางบริษัทจะกำหนดเงื่อนไขการชำระเงิน อัตราดอกเบี้ยไว้ ซึ่งทางผู้กู้จะต้องชำระเงินกู้ส่วนบุคคลให้ครบตามระยะเวลาที่ตกลงกับทางบริษัท

หากต้องการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลต้องเตรียมตัวอย่างไร

วิธีช่วยเดินเรื่องขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้อย่างราบรื่นนั้น จะต้องเตรียมเอกสารที่จำเป็นให้พร้อมเพื่อให้ทางบริษัทสินเชื่อส่วนบุคคลดำเนินการตรวจสอบประวัติของผู้กู้ได้ทันที ไม่ต้องขอเอกสารเพิ่มเติมเพื่อนำมาใช้ประกอบการพิจารณาให้เงินกู้ ซึ่งจะทำให้คุณไม่ต้องเสียเวลาหาเอกสารเพิ่มเติมและได้เงินไปใช้จ่ายฉุกเฉินได้เร็ว โดยเอกสารที่มักนำมาใช้พิจารณากู้เงินส่วนบุคคลหลัก ๆ มีดังนี้

• บัตรประชาชนตัวจริง/สำเนาบัตรประชาชน
• หนังสือรับรองเงินเดือน (สลิปเงินเดือน) ตัวจริง ไม่เกิน 60 วัน*
• Statement เงินฝากอย่างน้อย 6 เดือน*

หมายเหตุ : *บริษัทสินเชื่อส่วนบุคคลที่ให้กู้สินเชื่อบุคคลแต่ละบริษัทอาจขอเอกสารกับผู้กู้ต่างกัน โดยขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่ทางบริษัทกำหนดไว้ ดังนั้นจึงควรศึกษารายละเอียดให้พร้อมก่อนเดินเรื่องขอสินเชื่อส่วนบุคคล

รายละเอียดสำคัญที่ต้องรู้ ก่อนขอสินเชื่อส่วนบุคคล

การขอสินเชื่อส่วนบุคคลจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและสัญญาการให้บริการที่แต่ละบริษัทและธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดไว้ ทางบริษัทจะพิจารณาให้วงเงินสินเชื่อบุคคลธรรมดาตามคุณสมบัติของผู้กู้ โดยจะให้เป็นเงินสดหรือโอนเงินผ่านธนาคาร ทางผู้กู้จะต้องชำระคืนเงินต้น ดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่ตกลงกับทางบริษัทภายในวันที่กำหนด เพื่อสร้างเครดิตที่ดีให้กับตนเอง

ในส่วนของวิธีสมัครสินเชื่อบุคคลในปัจจุบันมีอยู่หลายวิธี คุณสามารถยื่นเรื่องขอกู้เงินได้ตามความสะดวก ไม่ว่าจะเดินทางไปสำนักงานเพื่อยื่นเอกสารด้วยตนเอง หรือยื่นเรื่องขอสินเชื่อบุคคลออนไลน์ผ่านเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชัน ซึ่งจะใช้เวลาในการตรวจสอบและพิจารณาอนุมัติสินเชื่ออย่างน้อย 1 ชั่วโมงหรืออาจใช้เวลามากกว่านั้นขึ้นอยู่กับการเดินเรื่องตรวจสอบเอกสารของแต่ละบริษัท

เช็กคุณสมบัติก่อนยื่นสินเชื่อบุคคล

ก่อนยื่นสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลจะต้องตรวจสอบรายละเอียดเงื่อนไขของแต่ละบริษัทก่อน เพราะแต่ละบริษัทจะกำหนดคุณสมบัติของผู้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลต่างกัน เช่น เกณฑ์อายุ สัญชาติ ที่อยู่อาศัยและเบอร์โทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้ รวมถึงจำนวนเงินเดือนขั้นต่ำและอายุการทำงาน โดยไม่ควรน้อยกว่า 1 เดือน เพื่อเป็นสิ่งที่คอยชี้วัดว่าผู้กู้มีความสามารถในการชำระหนี้กับทางบริษัทได้ครบในเวลาที่กำหนดหรือไม่

หากต้องการยื่นสินเชื่อส่วนบุคคลโดยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติให้ไวขึ้นและไม่ติดขัด ผู้กู้จะต้องนำเงื่อนไขการให้กู้เงินสินเชื่อส่วนบุคคลของแต่ละบริษัทมาเทียบกับคุณสมบัติของตนเองว่าตรงกับเงื่อนไขที่ระบุไว้หรือไม่ เพื่อเตรียมเอกสารให้ครบก่อนยื่นเรื่อง และให้ทางบริษัทสามารถเดินเรื่องตรวจสอบคุณสมบัติและพิจารณาให้สินเชื่อได้อย่างรวดเร็ว และยังไม่ให้เป็นการเสียเวลายื่นเรื่องกู้สินเชื่อในกรณีที่คุณสมบัติไม่ตรงกับเงื่อนไขของบริษัทด้วย

สินเชื่อส่วนบุคคลช่วยคุณได้ แต่ต้องใช้อย่างเหมาะสม

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นผลิตภัณฑ์ที่บริษัทสถาบันทางการเงินต่าง ๆ ออกแบบขึ้นมาเพื่อช่วยเหลือพนักงานเงินเดือนหรือผู้มีรายได้ที่จำเป็นต้องการเงินไปใช้ในชีวิตประจำวัน หรือจำเป็นต้องใช้เงินก้อนด่วน โดยคุณสามารถตรวจสอบเงื่อนไขที่แต่ละบริษัทกำหนด และจัดเตรียมเอกสารยื่นขอเงินกู้ส่วนบุคคลให้พร้อมเพื่อไม่ให้ติดขัดระหว่างเดินเรื่องขอเงินกู้ 

ถึงแม้ว่าการขอสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นหนึ่งในทางเลือกที่ช่วยคุณในยามฉุกเฉินได้ แต่ถ้าใช้จ่ายเงินอย่างไม่ระมัดระวัง หรือกู้เงินแล้วแต่ไม่สามารถชำระหนี้คืนในระยะเวลาที่ตกลงกันไว้ ก็จะต้องเสียค่าปรับและอาจจะเสียเครดิตทางการเงินซึ่งเป็นผลเสียกับตนเองในอนาคตได้ ดังนั้นก่อนกู้เงินจึงควรคำนึงถึงความจำเป็นในการใช้เงิน และบริหารการใช้เงินให้ดีอยู่เสมอเพื่อสามารถชำระหนี้คืนตามที่กำหนดไว้