ปรับโครงสร้างหนี้ ช่วยลดภาระได้จริงไหม? มีเคล็ดลับอย่างไรน่าสนใจบ้าง

ปรับโครงสร้างหนี้ รวมแนวทางปรับโครงสร้างหนี้ พร้อมวิธีลดภาระทางการเงินให้เบาลง ผ่านโครงการช่วยเหลือจากธนาคาร เพื่อให้กลับมาควบคุมสถานะทางการเงินได้อีกครั้ง

ปัจจุบันสภาวะเศรษฐกิจซบเซา ทำให้รายได้หลายครัวเรือนลดลงอย่างเห็นได้ชัด และปัญหาที่ตามมาอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ก็คือ ภาระหนี้ ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต ผ่อนบ้าน หรือสินเชื่อส่วนบุคคล ทำให้หลายคนเริ่มมองหาทางออก และหนึ่งในแนวทางที่ถูกพูดถึงมากที่สุดคือการปรับโครงสร้างหนี้หลายคนอาจเคยได้ยินคำว่า การปรับโครงสร้างหนี้คือ การต่อรองกับเจ้าหนี้เพื่อให้เงื่อนไขการชำระเงินเหมาะสมกับสถานการณ์การเงินในปัจจุบัน ซึ่งหลายธนาคารต่างก็มีโครงการที่ให้บริการเช่น ปรับโครงสร้างหนี้กรุงไทย , ปรับโครงสร้างหนี้กรุงศรี , ปรับโครงสร้างหนี้ออมสิน , KTC ปรับโครงสร้างหนี้ หรือแม้แต่ ปรับโครงสร้างหนี้ไทยเครดิต เป็นต้น แต่คำถามที่หลายคนสงสัยคือ วิธีนี้สามารถช่วยได้จริง ๆ หรือแค่ชะลอปัญหาออกไป บทความนี้จะพาไปสำรวจว่าการปรับโครงสร้างหนี้คืออะไร และเหมาะกับใครบ้าง 

ปรับโครงสร้างหนี้ ทางออกสำหรับผู้มีภาระหนี้สิน

เมื่อภาระหนี้เริ่มหนักเกินจะรับไหว การชำระขั้นต่ำไม่ช่วยทำให้หนี้ลดลงไป แถมดอกเบี้ยก็ยังพอกพูนขึ้นทุกเดือน ทางออกที่หลายคนมองข้ามก็คือ การปรับโครงสร้างหนี้ แต่อย่างที่หลายคนเคยได้ยินกันมาแล้วว่า การปรับโครงสร้างหนี้คือ การที่ลูกหนี้ขอเจรจา ขอปรับโครงสร้างหนี้ ใหม่ เพื่อเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชำระหนี้ให้เหมาะกับความสามารถและสถานการณ์ทางการเงิน โดยเฉพาะผู้ที่มีภาระหนี้บัตรเครดิตหลายใบ เรียกได้ว่าเป็นอีกหนึ่งวิธีที่สามารถช่วยให้ลูกหนี้กลับมาควบคุมการเงิน และไม่ผิดนัดชำระอีกในอนาคต 

ใครบ้างที่ควรปรับโครงสร้างหนี้?

การเข้าโครงการปรับโครงสร้างหนี้เหมาะกับผู้ที่มีภาระหนี้เกินตัว โดยเฉพาะคนที่ ปรับโครงสร้างหนี้แล้วจ่ายไม่ไหว รวมถึงผู้ที่ ปรับโครงสร้างหนี้บัตรเครดิตแล้วผิดนัด และต้องการแก้ไขสถานการณ์ให้กลับมาเป็นปกติ ซึ่งรวมถึงกลุ่มต่อไปนี้

• คนที่มีรายได้ลดลง หรือได้รับผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจ
• คนที่เริ่มจ่ายหนี้ไม่ตรงเวลา หรือละเลยการชำระหนี้บ่อยครั้ง
• คนที่เป็นหนี้หลายก้อน เช่น บัตรเครดิต, สินเชื่อส่วนบุคคล, สินเชื่อบ้าน ฯลฯ
• คนที่ต้องการรวมหนี้ เช่น ปรับโครงสร้างหนี้ธนาคารออมสิน , ปรับโครงสร้างหนี้ KTC , ปรับโครงสร้างหนี้ LINE BK

รวมวิธีในการปรับโครงสร้างหนี้ เพื่อลดภาระใช้จ่ายต่อเดือน

เมื่อรายจ่ายเริ่มมากกว่ารายรับ และภาระหนี้ที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนกลายเป็นเรื่องที่หนัก การปรับโครงสร้างหนี้ จึงเป็นอีกหนึ่งทางออกที่ช่วยให้คุณสามารถจัดการหนี้ได้อย่างเป็นระบบ และลดภาระในแต่ละเดือนได้จริง บทความนี้ได้รวบรวมวิธีต่าง ๆ ที่หลายคนใช้ในการปรับโครงสร้างหนี้ พร้อมอธิบายข้อดีของแต่ละวิธีไว้ให้แล้ว ดังนี้

1. ขยายเวลาชำระหนี้

ธนาคารส่วนใหญ่เปิดให้บริการโครงการปรับโครงสร้างหนี้ เช่น ปรับโครงสร้างหนี้กรุงศรี , UOB ปรับโครงสร้างหนี้ , ปรับโครงสร้างหนี้ธกส ซึ่งทางธนาคารต่าง ๆ มักนำเสนอทางเลือกนี้ เพื่อให้คุณสามารถลดค่างวดต่อเดือน และยังคงรักษาเครดิตเอาไว้ได้

2. รวมหนี้เป็นก้อนเดียว

ตัวอย่างการปรับโครงสร้างหนี้ ในรูปแบบนี้ เช่น ปรับโครงสร้างหนี้บัตรเครดิตอิออน หรือ ปรับโครงสร้างหนี้เงินติดล้อ การรวมหนี้บัตรเครดิตหลายใบไว้ในสินเชื่อบุคคลเพียงก้อนเดียว จะช่วยลดความซ้ำซ้อนในการชำระเงิน และอาจได้ดอกเบี้ยที่ต่ำลง

3. รีไฟแนนซ์ 

การรีไฟแนนซ์ คือการเปลี่ยนเจ้าหนี้จากรายเดิมไปยังสถาบันการเงินใหม่ที่ให้เงื่อนไขดีกว่า เช่น ดอกเบี้ยต่ำลง หรือระยะเวลาผ่อนชำระนานขึ้น เหมาะสำหรับคนที่มีประวัติการชำระหนี้ดี และต้องการลดภาระรวมของดอกเบี้ยในระยะยาว ข้อดีคือคุณสามารถเลือกเจ้าหนี้ที่เหมาะกับสถานะทางการเงินของคุณมากที่สุด

4. ขอปรับลดค่างวดรายเดือน

หากคุณมีภาระหนี้กับธนาคารกรุงไทย หรือเคย ปรับปรุงโครงสร้างหนี้แล้วผ่อนไม่ไหว อาจพิจารณาเข้าโครงการปรับโครงสร้างหนี้กรุงไทยอเนกประสงค์ ซึ่งเปิดโอกาสให้ผู้กู้สามารถเจรจาลดค่างวดรายเดือน ขยายเวลาผ่อน หรือรวมยอดหนี้สินเชื่ออื่น ๆ ให้เหมาะกับรายได้ปัจจุบัน ช่วยให้สามารถจัดการหนี้ได้ดีขึ้นโดยไม่ผิดนัดชำระ

ปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ใช้เอกสารอะไรบ้าง?

หากคุณกำลังจะขอปรับโครงสร้างหนี้กับธนาคาร หรือเข้าสู่ โครงการปรับโครงสร้างหนี้บัตรเครดิต สิ่งแรกที่ต้องเตรียมให้พร้อมก็คือ เอกสาร เพราะการยื่นขอปรับโครงสร้างหนี้กับเจ้าหนี้ หรือสถาบันการเงิน จะต้องมีข้อมูลที่ชัดเจนและครบถ้วน เพื่อให้เจ้าหน้าที่พิจารณาอนุมัติได้อย่างรวดเร็ว เรามาดูกันว่าโดยทั่วไปต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

• บัตรประชาชน และทะเบียนบ้าน (สำเนา)
• สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองรายได้ (ย้อนหลัง 3-6 เดือน)
• รายการเดินบัญชี (Statement) จากธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
• สำเนาสัญญาเงินกู้ หรือใบแจ้งหนี้เดิม
• เอกสารประกอบอื่น ๆ (ถ้ามี)

การปรับโครงสร้างหนี้ มีข้อเสียไหม?

แม้ว่าการปรับโครงสร้างหนี้จะช่วยให้ภาระการเงินของคุณเบาลง แต่ก็ต้องระวังไม่ให้การปรับโครงสร้างหนี้แล้วผิดนัด ชำระอีกครั้ง ซึ่งหลายคนลังเลในการเลือกแนวทางนี้เพราะกลัวผลเสียของการปรับโครงสร้างหนี้ เช่น คะแนนเครดิตลด การกู้เงินใหม่ลำบากขึ้น หรือหนี้ที่ดูเหมือนจะลดลงแต่กลับยืดเยื้อยาวนาน ซึ่งจริง ๆ แล้ว ถ้าเปรียบเทียบกับการปล่อยให้เป็นหนี้เสีย การปรับโครงสร้างหนี้ จะเสียหายน้อยกว่ามาก เพราะถ้าหากปล่อยให้ผิดนัดบ่อย ๆ จะทำให้เครดิตเสียหนักกว่าการขอปรับโครงสร้างหนี้ ได้ 

สรุป

การปรับโครงสร้างหนี้ไม่ใช่เรื่องน่ากลัว หากคุณวางแผนให้ดีและเลือกใช้เครื่องมือที่เหมาะสม ทั้งการรีไฟแนนซ์, การรวมหนี้, หรือแม้แต่ ตัวอย่างการปรับโครงสร้างหนี้ที่ธนาคารหลายแห่งแนะนำ เช่น ปรับโครงสร้างหนี้บัตรเครดิต KTC หรือ ปรับโครงสร้างหนี้อิออน ซึ่งโครงการต่าง ๆ จากธนาคารเหล่านี้ล้วนเป็นทางออกที่ช่วยคุณได้จริง อย่ารอให้หนี้บานปลายจนควบคุมไม่ได้ หากเริ่มเห็นสัญญาณว่าไปต่อไม่ไหว หรือ ใกล้ผิดนัด การปรับปรุงโครงสร้างหนี้ หรือ เข้าโครงการปรับโครงสร้างหนี้ อาจเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์ได้ดีที่สุดสำหรับคุณ และถ้าหากในตอนนี้คุณกำลังมองหาวิธีปรับโครงสร้างหนี้ แต่ไม่แน่ใจว่าจะเริ่มจากตรงไหนดี Refinn สามารถช่วยคุณได้อย่างแน่นอน เราพร้อมให้บริการทุกด้าน ไม่ว่าจะเป็นคำแนะนำ เปรียบเทียบ รีไฟแนนซ์ หรือ ปรับโครงสร้างหนี้บ้าน และสินเชื่อต่าง ๆ คุณสามารถติดต่อสอบถามเราผ่านช่องทางออนไลน์ได้ทุกเวลา